余額寶是我們非常熟悉的一款產(chǎn)品了，而因?yàn)槠溆H民，收益高的 特點(diǎn)深受大家喜歡。而余額寶的利息為什么能比銀行的利息更高呢？具體情況，跟著小編一起去看看吧。

余額寶是什么

余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。天弘基金是余額寶的基金管理人。

余額寶對(duì)接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便、低門檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨用。除理財(cái)功能外，余額寶還可直接用于購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)還款等消費(fèi)支付，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工具。目前，余額寶依然是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金。

余額寶與銀行利息對(duì)比情況

余額寶每天的收益都不同，收益計(jì)算公式=（余額寶確認(rèn)金額/10000）X當(dāng)天基金公司公布的每萬(wàn)份收益，以今天為例，今天余額寶的利率就是3.7790%。

目前各大銀行等金融機(jī)構(gòu)一年期的存款利率是1.75%，這也就意味著，你如果將1萬(wàn)元以定存方式存入銀行一年，你的利率才是1.75%，而活期存入的利息還會(huì)更低。

支付寶靠什么給用戶支付比銀行更高的利息？

（1）余額寶巨額資金的流向

我們?cè)谥Ц秾毶腺?gòu)買余額寶上的貨幣基金之后，錢會(huì)進(jìn)入到基金公司設(shè)在銀行的專屬賬戶上，比如我們購(gòu)買的是天弘基金，那錢就會(huì)進(jìn)入天弘基金設(shè)在中信銀行的的托管賬戶上。

然后基金公司會(huì)利用這筆錢去投資，投資的標(biāo)的主要有銀行同業(yè)協(xié)議存款，還有一些國(guó)債或信用等級(jí)很高的企業(yè)債。

比如天弘基金余額寶的投資機(jī)構(gòu)中，銀行同業(yè)協(xié)議存款占了差不多92%，高信用等級(jí)債券占比大概是5%，另外的3%投資其他產(chǎn)品。

（2）服務(wù)費(fèi)用

實(shí)際上用戶的收益并不是支付寶支付，而是基金公司幫大家投資產(chǎn)生的收益，然后基金公司和支付寶分別從中收取一定比例的管理費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。

比如基金公司將用戶的錢投資于同業(yè)存款，獲得了4.1%的年化收益，在扣除管理費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)之后，還有4%左右的收益就是用戶的實(shí)際收益。

（3）規(guī)模效應(yīng)

其實(shí)余額寶之所以能夠給到比銀行還高的利息，最主要的還是依靠著規(guī)模效應(yīng)。假如用戶把錢拿到銀行去儲(chǔ)存，由于額度較小，基本上是沒(méi)有能力與銀行進(jìn)行談判，而余額寶由于累積了巨量的用戶，盡管每個(gè)人的錢很少，但是由于總量巨大，所以就產(chǎn)生了較高的收益了。